تعرف على Telda: أول بطاقة مدفوعات إلكترونية في مصر

Telda أو تيلدا، لا شك أنك سمعت عنها في الفترة الأخيرة ولكن ربما لا تعرف بالتحديد ما هي، أو كيف يمكنك الاستفادة منها!

لا تقلق، هنا يأتي دورنا في الرابحون. ففي هذا المقال سوف نقدم لك كل ما تريد معرفته عن بطاقة تيلدا، وكيف يمكنك الحصول عليها وكيفية استخدامها.

كما سنجيب على كل الأسئلة التي ستخطر ببالك مثل: ما الفرق بينها وبين بطاقة ميزة؟ وما المصاريف الخاصة بها؟ وهل هي آمنة؟ وغيرها من الأسئلة.

ماذا تنتنظر؟ قم بقراءة المقال على الفور.

ما هي تيلدا Telda

Telda هي شركة مصرية تأسست في أبريل 2021 على يد أحمد صباح، وهو واحد من المؤسسين لشركة SWVL، ويوسف شلقمي، وهو واحد من المهندسين في فريق البنية التحتية في الشركة العالمية أوبر.

الشركة متخصصة في مجال الدفع الإلكتروني، وتهدف إلى تغيير تجربة الدفع في مصر من خلال بنكها الافتراضي الذي يسمح لمستخدميها بإنشاء حسابات والدفع والشراء وإدارة الأموال والسحب وغيرها من الأمور، وهذا كله بشكل إلكتروني تمامًا.

أعلنت الشركة العالمية ماستر كارد عن شراكتها مع تيلدا في مايو 2021، وأتاحت لمستخدميها إصدار بطاقات ماستر كارد مسبقة الدفع PrePaid، واستخدام بوابة الدفع الإلكتروني الخاصة بها.

لتحصل الشركة بعدها بشهر في يونيو 2021 على موافقة مبدئية من البنك المركزي المصري، وتستطيع العمل من خلال بنك القاهرة لتوفير بطاقاتها ومحفظتها الإلكترونية وخدماتها البنكية.

هذه هي قصة الشركة، إذًا ماذا عن الخدمات التي تقدمها؟

بإمكاننا القول أن Telda تجمع بين خدمات البنوك التقليدية وبين خدمات الدفع الإلكترونية مثل Apple Pay و PayPal وغيرها.

فمن خلالها تستطيع أن تقوم بارسال أو استقبال تحويلات، وأن تدفع فواتيرك وتشتري عبر الإنترنت، وأن تسحب من أي ماكينة ATM في مصر أو العالم.

ببساطة شديدة وللتلخيص بإمكانك أن تقوم بأي شيء توفره لك البنوك أو المحافظ الإلكترونية كفودافون كاش أو حتى خدمات الدفع الإلكترونية.

فبعد إصدار كارت تيلدا الخاص بك تستطيع استخدامه كما تشاء، والتحكم به من هاتفك بدون الحاجة إلى الذهاب للبنك أو التحدث مع خدمة العملاء أو شيء من هذه الأمور التي كانت تأكل أوقاتك.

وليس هذا فقط بل أيضًا الخدمة مجانية، والكارت مجاني، ورسوم تجديد أو استبدال الكارت مجانية، ومعظم التحويلات مجانية (سنتحدث عن المصاريف والرسوم ورسوم التحويلات بعد قليل).

اقرأ أيضًا:  ما هي البنوك الإلكترونية وأفضل 4 بنوك للعرب

استخدامات بطاقة تيلدا

استخدامات البطاقة غير محدودة تقريبًا، فبإمكانك فعل أي شيء تريده باستخدامها سواء داخل مصر أو خارجها، وهذا كله برسوم معدومة أو برسوم منخفضة للغاية.

فمثلًا بإمكانك استخدامها في:

1. تحويل واستقبال الأموال فوريًا.
2. دفع جميع الفواتير الخاصة بك من التطبيق.
3. مراقبة مصروفاتك وتقسيمها إلى فئات، مثل: التسويق، رفاهيات، … الخ.
4. سحب الأموال من أي ماكينة ATM في مصر أو العالم.
5. الدفع أونلاين مقابل مشترياتك الإلكترونية سواء المحلية أو الدولية.
6. استقبال الحوالات الدولية إلى حسابك.

بجانب عشرات الاستخدامات الأخرى المميزة لها.

مميزات بطاقة تيلدا

هناك العديد من المميزات التي جعلتني أنا شخصيًا أقوم بالاشتراك بها، وهي:

1. التحكم الكامل ببطاقتك وحسابك من التطبيق بدون الحاجة إلى الذهاب للبنك وتضييع وقتك.
2. إمكانية استخدام البطاقة في مصر أو في أي دولة في العالم، فهي مدعومة من قبل ماستر كارد.
3. إمكانية استخراج IBAN خاص بحسابك واستقبال التحويلات البنكية الدولية.
4. إمكانية استخدام البطاقة في المدفوعات الإلكترونية المحلية والدولية.
5. عدم وجود رسوم شهرية أو سنوية وعدم وجود رسوم لإصدار أو تجديد البطاقة.
6. كون البطاقة آمنة للغاية والقدرة على تأمين التطبيق والدخول عليه ببصمة الأصابع أو الوجه.
7. قدرتك في أي وقت على تعطيل البطاقة من التطبيق في حالة ضياعها أو سرقتها بدون الحاجة للتواصل مع بنك أو خدمة عملاء.
8. يمكن لأي شخص فوق ال 16 عامًا ويملك بطاقة شخصية أن يشترك في الخدمة ويصدر الكارت.

ليست هذه كل المميزات، فالشركة تعمل في الوقت الراهن على توفير ميزات أخرى مثل ربط حساب تيلدا بالباي بال، كما أنه من المتوقع مع انتشار الخدمة وزيادة عدد مستخدميها سوف تكون هناك الكثير من المميزات الإضافية.

اقرأ أيضًا: شرح إنشاء حساب PayPal مجاناً وكيفية تفعيله واستخدامه

عيوب بطاقة Telda

لكل شيء عيوب كما له مميزات، ولكن لحسن الحظ فإن عيوب تيلدا بسيطة نسبيًا:

1. مدة استلام الكارت طويلة بعض الشيء: بسبب انتشار الخدمة مؤخرًا، وبسبب الحاجة إلى مراجعة بياناتك من قبل البنك المركزي، فإنك قد تجد نفسك في قائمة انتظار تمتد ل 80 ألف شخص أمامك.

2. قد تضطر لاستلام الكارت من فروع بنك القاهرة ولن يتم إيصاله إليك: كان من المفترض إيصال الكروت لمنزل المستخدم مجانًا، ولكن مؤخرًا يتم الطلب من بعض العملاء أن يستلموا الكروت من أقرب فرع لبنك القاهرة.

3. الحسابات بالجنيه المصري فقط: حتى الآن ما تزال العملة الوحيدة المتاحة هي الجنية المصري، ولكن من المتوقع مع التوسع في أسواق أخرى كالسعودية وباقي دول الخليج سوف تتوفر العديد من العملات الأجنبية.

4. الحساب محدود بعض الشيء: الحد الأقصى بعد تفعيل الحساب حتى الآن 300 ألف جنيه مصري، وحد الصرف الشهري 100 ألف جنيه والحد اليومي 30 ألف جنيه.

هذا أكثر من كافي إذا كنت في مصر، ولكن لو كنت في الخارج فمن الممكن أن يعيقك للغاية.

اقرأ أيضًا: شرح إنشاء حساب بايونير وشرح لوحة التحكم 2022

الحصول على بطاقات تيلدا

بإمكانك الحصول على بطاقة تيلدا بكل سهولة من خلال تحميل التطبيق الرسمي الخاص بهم ومن ثم تسجيل بياناتك.

ستجد هنا التطبيق على Google Play في حال كان هاتفك أندرويد، وهنا تطبيق ال IOS في حال كنت تملك آيفون.

سوف يتعين عليك اختيار User Name أو اسم مستخدم مميز خاص بك لتستطيع من خلاله ارسال واستلام الأموال.

ومن ثم بعد ذلك سيطلب منك التطبيق أن تصور بطاقتك الشخصية، وستدخل في قائمة الانتظار حتى يتم مراجعة بياناتك من قبل البنك المركزي المصري.

قد تكون قائمة الانتظار طويلة بعض الشيء، ولكن بإمكانك أن تختصر الكثير منها عن طريق دعوة الأصدقاء، فمن كل شخص تدعوه ويسجل على التطبيق تقفز للأمام 10% من الطابور.

مثلًا لو كان أمامك 70 ألف شخص في قائمة الانتظار ودعوت صديقًا ليشترك في الخدمة وبالفعل اشترك سيتبقى أمامك 63 فقط، وهكذا الصديق الثالث سيجعلك تتقدم 6300 شخص، وهكذا حتى يتم مراجعة بياناتك بالكامل.

رسوم بطاقات Telda

يكاد لا يكون هناك رسوم للبطاقات وأشياء قليلة للغاية هي التي تُفرض عليها الرسوم كالآتي:

• رسوم إصدار الكارت الأول: مجاني، لا يوجد رسوم.
• الرسوم الشهرية أو السنوية: مجاني، لا يوجد رسوم.
• استبدال الكارت بعد انتهاء صلاحيته: مجاني، لا يوجد رسوم.
• استبدال الكارات قبل انتهاء صلاحيته (في حالة تلفه أو ضياعه): مجاني، لا يوجد رسوم.
• تحويل الأموال إلى مستخدمين تيلدا: مجاني، لا يوجد رسوم.
• الشراء المحلي بالبطاقات: مجاني، لا يوجد رسوم.
• الشراء الدولي بالبطاقات: 3% من قيمة العملية (رسوم تحويل عملة).
• السحب من ال ATM في مصر: 5 جنيهات.
• السحب من ال ATM في أي دولة في العالم: 30 جنيه + 3% من قيمة المبلغ لمسحوب (رسوم تحويل عملة).
• إضافة الأموال للبطاقة من خلال التحويل البنكي: مجاني، لا يوجد رسوم.
• إضافة الأموال للبطاقة من خلال خدمة فوري: 1% من قيمة العملية.
• إضافة الأموال للبطاقة من خلال عملاء تيلدا الآخرون: مجاني، لا يوجد رسوم.

الأسئلة الأكثر شيوعًا حول بطاقة تيلدا Telda

1. ما هي تيلدا Telda؟

تيلدا هي خدمة مدفوعات رقمية تشبه البنك الافتراضي تأتي بالشراكة مع ماستر كارد العالمية، ومُصرح بها من قبل البنك المركزي المصري.

بعد الاشتراك فيها سوف تحصل على بطاقة من ماستر كارد بإمكانك استخدامها في مصر أو في أي دولة من دول العالم كما تشاء.

أيضًا تستطيع التحكم في حسابك وبطاقتك من هاتفك بدون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك أو الاتصال بخدمة العملاء أو شيء مما سبق.

2. هل تيلدا Telda بنك إلكتروني؟

من المفترض أن تكون تيلدا بنك إلكتروني أو بنك افتراضي، لكن نظرًا لكون هذا الأمر جديد على السوق المصري فإن تصنيفها حتى الآن غير واضح.

ويمكننا القول إنها خدمات مدفوعات حديثة تحتوي على بعض الميزات الإضافية مثل إمكانية إنشاء حساب، وإصدار بطاقة ماستر كارد، والتحكم الكامل بهما من الهاتف.

وقد صرح أحمد صباح واحد من مؤسسين الشركة في لقاء صحفي: “ليست بنكًا رقميًا، لكنها بطاقة مدفوعة مقدمًا يتم ربطها على التطبيق الإلكتروني المتوفر على الهواتف المحمول الذكية”.

3. هل يمكن ربط Telda بحساب باي بال؟

حتى الآن لا يمكنك أن تربط بطاقة ماستر كارد الخاصة بتيلدا بحساب باي بال، ولكن حسب الشركة فإنها تتواصل الآن مع باي بال.

ومن الممكن في القريب العاجل أن تتوافر هذه الخدمة لكونها ضرورية، وميزة قوية لبطاقتهم في السوق المصري خاصة للمستخدمين أقل من 21 عامًا.

4. ما الفرق بين بطاقة ميزة وبطاقة تيلدا؟

الكثير من الأشخاص يسألون هذا السؤال عن الفارق بين بطاقة تيلدا وأي بطاقة محلية مثل ميزة أو غيرها.

والإجابة هنا أن بإمكانك استخدام تيلدا في الدفع والشراء الإلكتروني والسحب من ال ATM في مصر أو في أي دولة من دول العالم، فهي بطاقة دولية من ماستر كارد.

أما بطاقة ميزة فهي محلية، أي أنها في أغلب الأوقات محدودة بالشراء والاستخدام داخل حدود مصر فقط، وهذا على الأقل في وقت كتابة هذا المقال.

5. ما هي استخدامات بطاقة تيلدا؟

لبطاقة تيلدا العديد من الاستخدامات التي من الصعب حصرها، والتي منها:

1. تحويل واستقبال الأموال بشكل فوري.
2. دفع الفواتير من خلال التطبيق.
3. مراقبة المصروفات وتقسيمها إلى فئات.
4. السحب من ماكينات ال ATM سواء في مصر أو في أي دولة من دول العالم.
5. المشتريات الأونلاين بجميع أنواعها.
6. إصدار رقم إيبان واستقبال التحويلات.

6. ما هي مميزات بطاقات تيلدا Telda؟

هناك الكثير من المميزات للبطاقة التي من الصعب حصرها، ولكن من أبرزها:

1. إصدار البطاقة فقط برقم الهاتف والهوية الشخصية بدون أي متطلبات أخرى.
2. التحكم بالبطاقة والحساب من خلال التطبيق.
3. استخدام البطاقة في مصر أو في أي دولة أخرى.
4. إصدار رقم IBAN لاستقبال الحوالات الدولية.

7. هل بطاقة تيلدا Telda آمنة؟

بطاقة تيلدا آمنة للغاية، فبداية تستطيع تأمينها ببصمة يدك كما تستطيع التحكم بها بشكل كامل من خلال التطبيق الخاص بها.

ومثلًا في أسوء الحالات مثل ضياع البطاقة أو سرقتها تستطيع إلغاء تفعيلها على الفور من خلال التطبيق بدون الحاجة إلى الذهاب لأي بنك أو التحدث لخدمة العملاء.

8. هل بإمكاني استخدام Telda في الخارج؟

لدى تيلدا شراكة مع ماستر كارد، لذا بإمكانك أن تستخدمها في أي دولة في العالم بدون القلق من أنها لن تعمل.

فمثلًا تستطيع السحب من أي ماكينة ATM في مصر أو في العالم وتستطيع الدفع بها في أي مكان (مطعم، مول، …. الخ).

وأيضًا تستطيع أن تدفع مشترياتك الأونلاين سواء كانت محلية أو دولية بدون القلق من عدم عمل البطاقة أو خذلانها لك.

9. كيف أشحن بطاقة تيلدا؟

حتى الآن هناك ثلاث طرق لشحن بطاقة تيلدا:

الطريقة الأولى: شحنها من مستخدمي تيلدا الآخرون.

الطريقة الثانية: التحويلات البنكية إلى حسابك في تيلدا.

الطريقة الثالثة: تحويل الأموال من خلال خدمة فوري.

10. ما هي مصاريف بطاقة تيلدا؟

تكاد لا تكون هناك مصاريف لتيلدا، فلا يوجد رسوم على معظم العمليات وهي بالتفصيل:

• إصدار الكارت الأول: لا توجد.
• المصاريف الشهرية أو السنوية: لا توجد.
• استبدال الكارت بعد انتهاء صلاحيته: لا توجد.
• استبدال الكارات قبل انتهاء صلاحيته (في حالة تلفه أو ضياعه): لا توجد.
• تحويل الأموال إلى مستخدمين تيلدا: لا توجد.
• الشراء المحلي بالبطاقات: لا توجد.
• الشراء الدولي بالبطاقات: 3% من قيمة العملية (رسوم تحويل عملة).
• السحب من ال ATM في مصر: 5 جنيهات.
• السحب من ال ATM في أي دولة في العالم: 30 جنيه + 3% من قيمة المبلغ لمسحوب (رسوم تحويل عملة).
• إضافة الأموال للبطاقة من خلال التحويل البنكي: لا توجد.
• إضافة الأموال للبطاقة من خلال خدمة فوري: 1% من قيمة العملية.
• إضافة الأموال للبطاقة من خلال عملاء تيلدا الآخرون: لا توجد.

11. كيف أحصل على بطاقات تيلدا؟

بإمكانك الحصول على بطاقة تيلدا بشكل مجاني من خلال هذه الخطوات البسيطة للغاية.

الخطوة الأولى: قم بتحميل التطبيقات.

الخطوة الثانية: قم بعمل حساب وملء البيانات المطلوبة.

الخطوة الثالثة: قم بتصوير بطاقتك.

الخطوة الرابعة: انتظر حتى يتم مراجعة بياناتك وستحصل على البطاقة.

الخلاصة

تيلدا Telda هي خدمة مدفوعات إلكترونية جديدة بشراكة مع شركة ماستر كارد العالمية، ومُصرح بها من قبل البنك المركزي المصري.

يمكن لأي أحد فوق ال 16 عامًا ويملك بطاقة شخصية أن يشترك بها، ويصدر كارت ماستر كارد يستطيع استخدامه في مصر وفي أي دولة في العالم كما يشاء.

في هذا المقال حاولنا أن نجمع لك كل ما تريد معرفته عن تيلدا في مكان واحد، وذلك لكي لا تتشتت خاصة مع كون الخدمة جديدة نسبيًا.

نتمنى أن يكون المقال أفادك وأعجبك، وإذا كان لديك أي سؤال فبإمكانك طرحه علينا في التعليقات بالأسفل وسنجيب عليه بأسرع وقت.