الرئيسية » مال وأعمال » أشهر مصادر تمويل المشروعات الصغيرة (دليل شامل 2022)

أشهر مصادر تمويل المشروعات الصغيرة (دليل شامل 2022)

مصادر تمويل المشروعات الصغيرة

المشروعات الصغيرة وسيلة ممتازة لتحسين الدخل. ذلك يرجع لعدة أسباب أهمها أنها لا تحتوي على نسبة مخاطرة كبيرة، كما أن تكلفتها عادة ما تكون منخفضة، بالإضافة إلى أنها لا تحتاج إلى موارد بشرية كبيرة.

قد تكون تكلفة المشروعات الصغيرة بسيطة ومع ذلك قد تكون أكبر من قدرات صاحبها المادية، لذلك يلجأ أصحاب هذه المشروعات للبحث عن مصادر تمويلية لها، ولأن عملية البحث عن مصادر تمويل المشروعات الصغيرة قد تكون محيرة أحياناً، وجب التحدث عن هذه المصادر بشكل مفصل.

في هذا المقال نناقش أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة على الصعيد المحلي والعربي والعالمي، وسوف نناقش أيضاً مصادر التمويل التي يمكن الوصول إليها عن طريق الإنترنت، وذلك حتى تتمكن من تمويل مشروعك الصغير أياً كان مكانه ونشاطه.

تمويل المشروعات الصغيرة

اعتماد أي مشروع على مصدر خارجي للتمويل قد يكون سبب من أسباب نجاحه، بل قد يدفعه للنمو ليصبح مشروعاً كبيراً.

صحيح أن تكلفة المشروعات الصغيرة تكون بسيطة نسبياً، إلا أن تمويلها بواسطة صاحبها قد يضعه تحت ضغط مادي ومعنوي، هذا الضغط قد يؤدى إلى فشل المشروع وخسارة الأموال.

أصحاب المشروعات الصغيرة غالباً ما يكونون مديريها أيضاً، بالتالي تقع عليهم مهمة إداراتها، وهي مهمة غير سهلة، خاصة عندما يضاف لها عبء نفسي ناتج عن التفكير في استعادة مبلغ التمويل الذي تكبده صاحب المشروع.

لاحظ أن أغلب المشروعات تحتاج لفترة من الوقت لتبدأ في تحقيق الأرباح، وهذا ينطبق على المشروعات الصغيرة والكبيرة على حد سواء، مما يعني أن تعويض مبلغ رأس المال سوف يستغرق فترة زمنية ليست قصيرة.

هل تعلم أن أغلب الشركات الكبرى بدأت حياتها كمشروعات صغيرة… ثم وصلت إلى مرحلة من النمو جعلها تتحول إلى شركات كبرى في المجالات التي دخلتها.

الخبراء الاقتصاديين سوف يخبرونك أن أكبر هذه الشركات ظلت تخسر لمدة قد تصل إلى سنوات، بالطبع وصلت فيما بعد إلى مرحلة الاستقرار وجني الأرباح، لكن هذا لم يتم بعد مرور فترة بسيطة.

كيف ظلت الشركات الكبرى قائمة على الرغم من خسارتها أو عدم تحقيق أرباح؟ الإجابة سهلة أغلب هذه الشركات تلقت تمويلات مالية كبيرة من جهات متخصصة، مما وفر مساحة كافية لأصحابها للتركيز على نجاحها.

الجدير بالذكر أن أغلب جهات تمويل المشروعات الصغيرة تعي جيداً أصوله وقوانينه، بل وتعلم متى تتوقع أن تسترد مبلغ التمويل، أو تحقق منه أرباح، هذا لأنها إما تدار من قبل متخصصون اقتصاديون، أو تستعين بهم قبل البدء في تمويل أي مشروع صغير.

مصادر تمويل المشروعات الصغيرة

هناك عدد كبير من الأفكار في مجال تمويل المشروعات الصغيرة، منها طبعاً فكرة أن يقوم صاحب المشروع نفسه بتمويله، لكني أرى بشكل عام أنها فكرة غير موفقة كما سبق التوضيح في الفقرة السابقة.

الأفكار الأخرى في مجال تمويل المشروعات الصغيرة يمكن تلخيصها في الآتي:

1. مصادر تمويل بنكية (محلية)

مثل الحصول على قرض تمويلي من أحد البنوك المحلية، أو الاستعانة بأحد برامج الائتمان Credit، لكن الاختيار الأخير يضع قيوداً على المبالغ المتاحة للاستخدام في عملية التمويل.

2. مصادر تمويل من جهات حكومية (محلية)

وهي قروض ومنح توفرها جهات حكومية لدعم المشروعات الصغيرة. أشكال هذا التمويل قد تكون نقدية أو أصول أو تسهيلات بنكية.

3. مصادر تمويل من جهات خاصة مثل شركات القطاع الخاص (محلية)

وهي منح تمويلية بفوائد منخفضة ومميزات مختلفة تقدمها شركات القطاع الخاص.

4. الاقتراض من العائلة أو المعارف والاصدقاء.

هذا إتجاه يلجأ إليه بعض الأفراد. مدى صواب هذا الاختيار بالنسبة لصاحب المشروع تتعلق بعلاقته مع الشخص الذي سوف يقترض منه، وكيفية إدارته لهذا القرار بشكل عام.

5. منصات التمويل الجماعي Crowdfunding

وهي منصات تربط بين أصحاب المشروعات والمستثمرين المهتمين بتمويل مشروعات معينة.

6. رأس المال المخاطر (Venture Capital)

يعرف أيضاً برأس المال المجازف، وفيه يقوم المستثمر بتمويل المشروع من خلال شراء جزء ضخم من الأسهم الخاصة به.

وطريقة استرداده للتمويل تكون من خلال بيع هذه الأسهم فيما بعد عندما ترتفع قيمتها.

7. المستثمر الملاك (Angel Investor)

يقوم هذا المستثمر بتمويل المشروع من ماله الخاص مقابل الحصول حصة فيه أو سندات مالية قابلة للاسترداد.

ما يجب عليك فعله قبل البحث عن مصدر تمويل لمشروعك الصغير

طلب التمويل يجب أن تسبقه خطوات مهمة. على سبيل المثال لا يصح أبداً أن تطلب التمويل لمشروع لم تقم بتخطيط خطواته، أو تحديد المراحل التي سوف يمر بها حتى ينطلق بشكل كامل.

تحديد حجم وشكل التمويل مسبقاً هو عنصر مهم جداً، وأخيراً لا تنس استشارة الخبراء في مجال مشروعك.

في الجزء التالي من المقال سوف نقدم لك خطوات ننصح باتباعها قبل البحث عن تمويل المشروعات الصغيرة.

1. التخطيط

يعد التخطيط أمر ضروري لنجاح أي مشروع. لا يجب أن تتضمن مرحلة التخطيط كل التفاصيل الدقيقة الخاصة بالمشروع، بل يجب أن ترسم حدود عامة لشكل مراحل المشروع، وذلك من أجل تحويل المشروع من مجرد فكرة في عقلك إلى مشروع مفهوم له مراحل محددة.

في هذا الصدد أنصحك بقراءة المقالات بالروابط بالأسفل:

2. التقسيم إلى مراحل وخطوات

يفضل بعد تخطيط المشروع تقسيمه إلى مراحل واضحة، وتحديد نطاق زمني لكل مرحلة إن أمكن. المراحل تساعدك على ترتيب الخطوات التي يجب عليك القيام بها في كل مرحلة، مما يساعد على سهولة تنفيذ المراحل وسلاسة الانتقال من مرحلة لأخرى.

مثال في مرحلة الإعداد: أنت تحتاج للبحث عن مقر مناسب للمشروع، وتجهيزه ليكون يكون مهيئاً لبدء العمل.

3. البحث العلمي

هذه المرحلة تتضمن البحث واستشارة الخبراء حول كل ما يتعلق بالمشروع، سواء من ناحية التمويل أو التنفيذ أو الإنتاج.

يفضل الاستعانة بخبراء حقيقيين في هذا المجال إن أمكن، أيضاً من المفيد استشارة المعارف ذوي الخبرة في مجال المشروعات.

لا تنس أن أغلب جهات تمويل المشروعات الصغيرة (إن لم يكن معظمها) تشترط وجود دراسة جدوى في مرحلة التقديم للحصول على تمويل.

لاحظ أن دراسة الجدوى سوف تساعدك على صعيد إدارة المشروع وتنفيذه، وبالطبع على صعيد الحصول على تمويل له.

4. تحديد مبلغ التمويل وشكله

هذه تعتبر أهم خطوة تتعلق بتمويل المشروعات الصغيرة. إذا لم تقم بتحديد حجم التمويل الذي سوف تحتاجه كيف سوف تطلبه؟ لا يمكنك طلب تمويل من بنك أو مؤسسة دون أن يكون لديك خطة واضحة عن حجم التمويل الذي تطلبه ونوعه.

إذا أدرت هذه الخطوة بالشكل الصحيح قد تنجح في تقليل مبلغ التمويل الذي يحتاجه مشروعك، مما قد يساهم في زيادة فرصتك في الحصول عليه.

شكل التمويل هو جانب آخر مهم، بعض المشروعات تحتاج تمويل على شكل أصول فقط، مثل المعدات والأجهزة. مشروعات أخرى قد تحتاج مساحة من الأرض.

لذلك تعتبر خطوة تحديد شكل التمويل خطوة هامة لأنها قد تكشف لك عدد أشكال التمويل الذي يحتاجه مشروعك.

مصادر تمويل محلية للمشروعات الصغيرة

وهي المصادر التي يمكنك الوصول لها في محل إقامتك، أو في الدولة التي تقيم بها.

الحصول على تمويل لمشروعك الصغير من مصادر تمويل محلية يعد اختيار جيد، لأن بعضها لا يتطلب بيانات كثيرة.

بعض البنوك المحلية مثلاً لا تحتاج أكثر من بطاقة إثبات هوية للحصول على قرض تمويلي، كما أن عمليات التحقق ومعالجة البيانات لا تستغرق وقتاً طويلاً، ذلك لأنها تتم بالتعاون مع جهات حكومية.

سوف نحاول ذكر أغلب وأفضل مصادر التمويل المحلية في بعض الدول العربية في القسم التالي من المقال.

أولاً مصادر تمويل محلية للمشروعات الصغيرة في مصر

1. البنوك

تقدم البنوك قروضاً لتمويل المشروعات الصغيرة، والتي تخضع لشروط البنك المركزي المصري.

بالطبع أي قرض له فائدة تسدد على فترات بالإضافة لقيمة القرض نفسه، لكن القروض المقدمة من البنوك لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وضعها يختلف، حيث تتميز عادة بنسبة فائدة منخفضة مع مدة تسديد طويلة نسبياً، وتسهيلات متعددة في الإجراءات وعملية الدفع.

وإليك أهم مبادرات البنوك المحلية في مصر لتمويل المشروعات الصغيرة:

أ) مبادرة بنك مصر لتمويل المشروعات الصغيرة (مشروعي – مشروعك)

المبادرة تقدم قرضاً قيمته تتراوح بين 250 ألف جنيه مصري وحتى 6 مليون جنيه مصري بهدف تمويل الأنشطة القائمة والجديدة، مع تحديد مدة سداد تكون من سنة إلى 7 سنوات وعائد 5% متناقص.

المبادرة ضخمة وتحتوي على تفاصيل وامتيازات كبيرة تختلف باختلاف حجم المشروع وتخصصه.

وإليك رابط مبادرة بنك مصر لتمويل المشروعات الصغيرة

ب) مبادرة التمويل المقدمة من بنك التعمير والإسكان (برنامج تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة)

البرنامج المقدم من بنك التعمير والإسكان يقدم قروضاً تصل قيمتها إلى 5 مليون جنيه مصري، وبنسبة عائد تتراوح بين 5% و 8% و 10%، وتحدد النسبة حسب طبيعة المشروع وحجم مبيعاته.

وإليك رابط مبادرة التمويل المقدمة من بنك التعمير والاسكان المصري

ج) مبادرة التمويل من بنك عودة (التمويل السهل للمشروعات الصغيرة)

تقدم هذه المبادرة تمويل قيمته تتراوح بين 3 إلى 6 مليون جنيه مصري وفترة سداد تصل إلى 60 شهر، كما يقدم البنك خدمة عملاء على مدار الساعة طوال الأسبوع.

وإليك رابط مبادرة التمويل من بنك عودة

د) مبادرة التمويل المقدمة من بنك إسكندرية

يقدم بنك إسكندرية مجموعة كبيرة من مبادرات التمويل المختلفة، كل مبادرة تتوافق مع طبيعة مشروعات معينة.

يوفر البنك عدة برامج هامة للتمويل مثل تمويل الأنشطة الصناعية للمشروعات الحديثة، وتمويل الأطباء وهو برنامج لمساعدة الأطباء على بدء مشروعاتهم الطبية سواء كانت خاصة بعمل مستقل لهم أو بهدف إنشاء منشأة طبية.

وإليك رابط مبادرة التمويل المقدمة من بنك اسكندرية

هـ) مبادرة التمويل المقدمة من البنك الأهلي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة 

البنك الأهلي يقدم تمويل للمشروعات التي تندرج تحت القطاع الخدمي أو الصناعي أو التجاري، مع أقل عدد مستندات مطلوب للتقديم، وهي غالباً تكون بطاقة رقم قومي سارية وترخيص مزاولة النشاط الذي يندرج تحته مشروعك، وقد تحتاج لتقديم سجل صناعي في حالة كان مشروعك ينتمى لفئة صناعية.

وإليك رابط مبادرة التمويل المقدمة من البنك الأهلي

و) منتج (نماء) المقدم من بنك المصرف المتحد 

يطلق المصرف المتحد على خدماته لقب منتجات، وخدمة التمويل (نماء) التي يقدمها المصرف تقوم بتمويل المشروعات في القطاعات الخدمية والزراعية والصناعية وبسعر عائد 5% فقط للشركات الصناعية.

وإليك رابط مبادرة التمويل المقدمة من بنك المصرف المتحد

2. شركات خاصة

تقدم الشركات الخاصة قروضاً لتمويل المشروعات الصغيرة بناءاً على دورها المجتمعي أو كاستثمار جانبي لزيادة أرباحها.

أ) مبادرة شركة أمان للتمويل متناهي الصغر

تقدم المبادرة تمويل للمشروعات الصغيرة التي تنتمي إلى القطاعات الخدمية والتجارية والصناعية. تصل قيمة التمويل الذي تقدمه شركة أمان إلى 100 ألف جنيه مصري وتتراوح مدته من 4 شهور إلى 24 شهر.

ب) مبادرة شركة فوري لتمويل المشروعات الصغيرة

تقدم شركة فورى قروض تمويل للمشروعات تصل إلى 200 ألف جنيه مصري، وقد تصل مدة سداد هذه القروض إلى 24 شهر.

لا تشترط شركة فوري تقديم ضمانات للحصول على هذه القروض، كما أن معدل الفائدة على هذه القروض قد يصل إلى 3.5% فقط.

ج) مبادرة شركة تنمية للتمويل

وهي شركة متخصصة في تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة جداً، الشركة لديها أربع مبادرات للتمويل:

  • تمويل متناهي الصغر.
  • تمويل مشروعات صغيرة جداً.
  • التمويل الفردي للسيدات.
  • تمويل المركبات الصغيرة.

د) شركة الأولى لتمويل المشروعات الصغيرة

شركة مصرية تقدم مبادرة تمويل للمشروعات الصغيرة.

3. جهات حكومية

هناك أكثر من جهة حكومية تعمل على تشجيع المشروعات الصغيرة، لكن أهمها هو جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.

حيث أن معظم الجهات الحكومية توفر فرص تدريبية وخدمات دراسة الجدوى فقط، بعكس جهاز التنمية الذي يوفر هذه الخدمات بالإضافة إلى تقديم أشكال متعددة من تمويل المشروعات الصغيرة.

الجهاز يوفر تسع أشكال للتمويل:

  • القرض الإلكتروني الذي يسمح لأصحاب المشروعات بالتقدم للحصول على طلب تمويل من خلال موقع الجهاز مباشرة.
  • التخصيم المباشر وهو مخصص لتمويل الاحتياجات السريعة للمشروعات.
  • تمويل متناهي الصغر للأفراد الذين لا يستطيعون الحصول على تمويل من البنوك.
  • المساهمة بحصة في رؤوس أموال الشركات التي تمارس أنشطة داعمة لمجال ريادة الأعمال و الشركات الناشئة.
  • تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • تمويل للمشروعات المتخصصة في مجال محدد.
  • التأجير التمويلي للأصول التي يحتاجها المشروع.
  • الامتياز التجاري لمنح استغلال علامة تجارية.
  • حزم تمويلية مختلفة مقدمة من خلال مجموعة من البنوك.

يمكنك الإطلاع على مزيد من التفاصيل عن هذه الفرص من خلال هذا الرابط.

ثانياًَ مصادر تمويل محلية للمشروعات الصغيرة في السعودية

1. صندوق دعم وتمويل المشاريع في السعودية

هو صندوق مقدم من وزارة المالية السعودية، ويهدف إلى زيادة مشاركة القطاع الخاص وتشجيع التنويع الاقتصادي وخلق فرص وظيفية.

الصندوق يدعم تنسيق التطوير العقاري و الرعاية الصحية وقطاع التعليم، ويصل مبلغ التمويل المتاح من خلال الصندوق إلى 500 مليون ريال.

2. مركز أرامكو السعودية لريادة الأعمال

هي شركة سعودية لتقديم التمويل من خلال القروض أو من خلال رأس المال. الشركة تدعم تمويل المشروعات في عدد كبير من القطاعات، كما أنها ترحب بالمشروعات المتميزة مثل التي تقدم منتجات أو خدمات جديدة على السوق السعودي أو التي توفر عدد كبير من فرص العمل.

ثالثاً مصادر تمويل محلية للمشروعات الصغيرة في الجزائر

1. البنك الوطني الجزائري

يقدم البنك فرص تمويل متعددة لأصحاب المشروعات الصغيرة. هناك عدة قروض مدعومة من دولة الجزائر يمكنك الحصول عليها من خلال هذا البنك وهي:

  • ANGEM
  • ANSEJ
  • CNAC

معظم هذه القروض موجهة للشباب من سن 18 إلى 35 سنة بفترة سداد تصل إلى 8 سنوات في بعض القروض، ونسبة التخفيض على الفائدة قد تصل إلى 100%.

2. بنك البركة الجزائري

يقدم البنك خدمات تمويل في عدة مجالات مثل التمويل العقاري وتمويل المعدات وتمويل تجهيزات المهن الحرة.

رابعاً مصادر تمويل محلية للمشروعات الصغيرة في المغرب

في المغرب يطلق على رائد الأعمال أو صاحب مشروع لفظ مقاول. فيما يلي أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في المغرب:

1. بنك إفريقيا

يقدم بنك إفريقيا تمويل لعدد متنوع من المشروعات، مثل المشروعات الصناعية والزراعية والتجارية.

المميز في أسلوب تمويل هذا البنك هو أن تمويله يكون على شكل شهري بمبلغ يصل إلى 60 ألف درهم، كما أن التمويل يتم ربطه بالحساب الجاري لصاحب المشروع.

2. بنك التجاري وفا

يقدم البنك فرص كثيرة لتمويل الحرفيين وأصحاب المشروعات الصغيرة. البنك قام بعمل مبادرة خاصة تسمى بدار المقاول لتمويل المشروعات الصغيرة.

كما يمكنك الإطلاع على مزيد من المعلومات حول حلول التمويل التي يقدمها البنك بشكل عام من خلال هذا الرابط.

3. البنك الشعبي

يقدم البنك الشعبي تمويل للمشروعات الصغيرة في المغرب بدون مصاريف تقديم بفائدة 2%. خطط التمويل التي يقدمها البنك توفر مميزات عديدة.

اقرأ أيضاً: أسباب فشل المشاريع الجديدة (تعرف عليها لكي تتجنبها)

منصات التمويل الجماعي Crowdfunding لتمويل المشروعات الصغيرة

فكرة التمويل الجماعي قائمة على تمويل المشروع من خلال تدفق مستمر من الأموال مصدره عدة أشخاص، هذا التدفق يتكون غالباً من مبالغ صغيرة، لكن مقدم من عدد ضخم من الأفراد.

ويتم تطبيقه غالباً من خلال مواقع يمكنك من خلالها الوصول إلى تمويل لمشروعك الصغير، لكن يجب أن تعلم أن الحصول على تمويل من خلال هذه المواقع يتطلب وصف دقيق لمشروعك، وتحليل ما تحتاج له من مال.

قد يعيب هذه الطريقة المنافسة الشديدة، لأن هناك عدد ضخم من الأفراد حول العالم لديهم أفكار مشروعات صغيرة يبحثون عن فرصة تمويل لها.

وبالتالي فكرة مشروعك تنافس عدد كبير من الأفكار نابعة من عقول وطرق تفكير مختلفة، وعليه يجب أن تكون فكرة مشروعك فريده ومتميزة بالقدر الكافي الذي يجعلها تستحق الحصول على تمويل.

طريقة الحصول على تمويل من هذه المواقع مختلفة عن طرق مصادر التمويل الأخرى. هنا يقوم صاحب فكرة المشروع بملء استمارة بها فكرته والمبلغ الذي يحتاجه.

ثم يقوم الزوار (المستثمرين) بتفقد المشروعات المتاحة ودفع المبالغ التي يريدونها، وعلى أساس ما دفعوه يتلقون نسبة أرباح عليه، وبالطبع مصدر أرباح هذه المواقع هو نسبة من المبالغ التي تم جمعها لتمويل المشروع.

هذه المواقع غرضها الأساسي هو جمع المال لمشروع ما، وأحياناً قد لا يكون الأمر متعلق بمشروع على الإطلاق.

هناك مواقع تسمح بجمع الأموال لأغراض إنسانية، وأخرى تهدف فقط لتمويل المشروعات الفنية، أو الفنانين المبتدئين والموسيقيين الجدد الذين يبحثون عن مصدر لتمويل عملهم الفني الأول. التمويل الجماعي يخدم أيضاً الأشخاص الذين يودون التفرغ للكتابة لكنهم لا يستطيعون ذلك.

طريقة جمع التمويل يطلق عليها كلمة حملة أو campaign، وبالتالي يقوم صاحب الفكرة بعمل حملة على أحد هذه المواقع مستهدفاً جمع مبلغ معين من المال.

وإليك قائمة بأهم وأشهر المنصات التي يمكنك من خلالها الحصول على تمويل جماعي لمشروعك الصغير:

1. GoFundMe

منصة يمكن من خلالها تقديم الدعم المادي للعديد من القضايا والمشروعات، ما بين دعم الحالات الإنسانية والمشروعات التي تضررت بسبب الحوادث وأي مشروع يمكن أن تتخيله.

2. Indiegogo

منصة توفر تمويل للمشروعات الصغيرة، رسومها منخفضة ولا تتخصص في مجال معين من المشروعات، مما يجعلها منصة مناسبة لأي مشروع تقريباً.

3. Kickstarter

منصة تستهدف دعم المشروعات الفنية بشكل أساسي. المنصة تتقاضى حوالي 5% رسوم من إجمالي ما تم جمعه من خلال حملتك عليها.

نصائح لتقديم مشروعك الصغير على منصات التمويل الجماعي

1. تصفح المشروعات المتاحة على المنصة

منصات التمويل الجماعي فكرة جديدة ومبتكرة، وقد تكون غير مألوفة لك، لذلك يفضل تصفح المشروعات الموجودة على هذه المنصات قبل إنشاء حملتك عليها.

ركز على الإطلاع على المشروعات المشابهة لمشروعك إن وجدت، أو المشروعات التي تندرج تحت نفس فئة مشروعك.

اطلع على أكثر المشروعات التي جمعت تمويلات، قصص نجاح أصحاب المشروعات، وأي معلومات يمكنك الاستفادة منها في إنشاء حملتك وإدارتها.

تذكر أن التعلم من الناجحين دائما مفيد، لكن التقليد قد يؤدى إلى نتائج عكسيه، لذلك استفد من الأفكار فقط ولا تقوم بنسخها أو تقليدها.

2. الجميع يحب سماع القصص

قد يكون لديك قصة حول مشروعك مثل سبب تسميته أو وجوده أو حتى غرضه. من المفيد أن تعرف المستثمرين على هذه القصة. الجانب العاطفي قد يكون له دور فعال في إعجاب المستثمرين بمشروعك وبالتالي تمويله.

لكن احذر من سوء استخدام العاطفة. أنت هنا لتعريف المستثمرين بفكرة مشروعك وما تريد تحقيقه منه، وبالتالي يجب أن يتم ذلك بأسلوب سرد لطيف يبتعد عن الطلب المباشر للتمويل أو الاستعطاف.

التمويل من خلال منصات التمويل الجماعي يتم بشكل استثماري أغلب الوقت، لذلك بالرغم من اهتمام المستثمر بمعرفة القصة وراء فكرة مشروعك فهو يهتم أيضاً بفرصه في تحقيق أرباح منه.

بالطبع هناك تمويل لأغراض إنسانية، لكنه يختلف تماماً عن طلب تمويل لمشروع له فكرة ويهدف لإنتاج منتج، والأهم أنه يهدف إلى تحقيق أرباح في مرحلة ما.

3. الدعاية والانتشار

كما ذكرنا سابقاً التمويل من على هذه المنصات يتم من خلال عمل حملة، لكن ينبغي أن تعرف أن هذا لا يعني أن تدفق التمويل سوف يبدأ في نفس يوم إنشائها.

للتوضيح: هذه المنصات يظهر عليها يومياً ملايين الحملات، فهل سوف تنجح حملتك في الوصول إلى المستثمر المناسب على الفور؟

في الحقيقة قد تواجه بعض الصعوبة في الوصول للمستثمر المناسب، لكن لا تقلق الحل بسيط ويتلخص في نشر حملتك. معظم هذه المنصات توفر أدوات نشر، يمكنك من خلالها مشاركة حملتك مع أصدقائك على منصات التواصل الاجتماعي.

لا تكتفي بمشاركتك فقط، اطلب من كل معارفك وأفراد عائلتك نشر حملتك على صفحاتهم، هذا يزيد من انتشار الحملة و فرص وصولها للمستثمر المطلوب استهدافه.

4. اشرح للمستثمرين مصير أموالهم

أي مستثمر يريد معرفة كيف سوف يستخدم صاحب المشروع أمواله، وهذا طبيعي بل ومنطقي، لكن لن يسأل بعض المستثمرين عن هذه النقطة. قد يكتفي بعضهم بالاطلاع على حملتك واكتشاف عدم وجود شرح أو تحليل لما سوف تفعله بالتمويل مما يجعلهم غير مهتمين به.

تأكد من أنك قمت بتوضيح مسار أموال التمويل، وكيف سوف يتم استخدامها بشكل واضح للمستثمرين، هذا يرسم صورة واضحة للتمويل، كما أنه يمكن المستثمرين من استخلاص بيانات تساعدهم في تحديد مستقبل هذا المشروع وحجم أرباحه المتوقعة.

ملاحظة: يمكن اتباع هذه النصيحة أثناء طلب التمويل من باقي المصادر الموجودة في هذا المقال.

5. اختيار منصة التمويل الجماعي التي تناسب طبيعة مشروعك

هناك عدد كبير من منصات التمويل الجماعي، وكل منها تختلف عن الأخرى، وذلك من حيث نسبة أرباح المنصة وطبيعة المشروعات المتاحة عليها، والأهم هو طبيعة المنصة نفسها.

في الغالب لن تمنعك أي منصة من عمل حملة لتمويل مشروعك، لكن وجود مشروعك على منصة غير ملائمة له قد يتسبب في عدم حصولك على تمويل.

هذا لن يتم من أجل معاقبتك، ولكن لأن المستثمرين الذين يدخلون على هذه المنصة غير مهتمين بنوعية مشروعك بل مهتمين بنوعية أخرى من المشروعات التي تتبناها هذه المنصة.

لذلك من المهم البحث والقراءة عن تخصص كل منصة من منصات التمويل الجماعي وعن أكثر المشروعات نجاحاً عليها.

6. شارك تقدم المشروع مع المستثمرين وعلى صفحة الحملة

هذه النقطة تختلف عن شرح مصير التمويل. لأن في هذه المرحلة أنت استلمت التمويل بالفعل، فمن المفترض أنك قمت بالفعل باستخدام هذا التمويل في نقل مشروعك من مرحلة إلى مرحلة، من الإعداد للإنتاج، أو من التخطيط للبدء في التنفيذ وهكذا.

لذلك من المهم مشاركة كل خطوة جديدة مع المستثمرين لأنها تجعلهم يشعرون بأن أموالهم تم استخدامها بالشكل المناسب، أيضاً لأنها تنبه المستثمرين المحتملين لنجاح هذا المشروع، وأن تمويله يعد فرصة استثمارية جيدة.

اقرأ أيضاً: 9 نصائح مهمة لبدء مشروعك الصغير بنجاح (نصائح غير تقليدية)

أهم مصادر التمويل الاستثمارية للمشروعات الصغيرة

وهي مصادر يهدف أصحابها إلى توسيع حجم استثماراتهم. يبحث أصحاب هذه المصادر عن المشروعات التي يرونها تناسب توجهاتهم بشكل عام، ويتوقعون أن تحقق نسبة نجاح مرتفعة وأرباح تناسب حجم التمويل المدفوع.

الوصول إلى هذه المصادر يمكن أن يتم من خلال أكثر من طريقة، على سبيل المثال يقوم بدور المستثمر المخاطر شركة عالمية مقرها خارج بلد صاحب المشروع، أو مستثمر محلي.

المستثمر الملاك قد يكون أحد أصدقاء أو معارف صاحب المشروع، أو قد يكون مستثمر معروف عالمياً يبحث عن فرص استثمار داخل بلد صاحب المشروع.

1. رأس المال المخاطر

يأخذ رأس المال المخاطر عدة أشكال ولا يقتصر دائماً على تقديم تمويل مادي، بل يمكنه أن يكون على شكل استشارات اقتصادية أو مساعدات إدارية.

هناك مؤسسات عملاقة تمارس نظام رأس المال المخاطر، وتبحث بشكل دائم عن مشروعات صغيرة وشركات ناشئة لتمويلها.

بالطبع لا تقوم هذه المؤسسات بتمويل أي مشروع، بل تختار مشروعات تناسب توجهها، وترى أن لديها فرصة جيدة للنمو وتحقيق أرباح في المستقبل.

قيمة التمويل في رأس المال المخاطر لا تسترد على عكس بعض مصادر التمويل الأخرى، لأن المستثمر يعتبر صاحب جزء من المشروع ويحق له بيعه بالطبع، كما يحق له الحصول على نسبة من الأرباح.

عدم إمكانية استرداد التمويل يترتب عليه انتقائية شديدة في اختيار المشروعات التي سوف يتم تمويلها. لأن في حالة خسارة المشروع يخسر المستثمر قيمة التمويل، ولذلك يقوم بعمل دراسات جدوى مكثفة عن المشروعات المقدمة له قبل تمويلها.

2. المستثمر الملاك

يتشابه تمويل المستثمر الملاك مع التمويل من خلال رأس المال المخاطر، لكن يطلق لقب المستثمر الملاك على أي شخص يقوم بتمويل المشروع من ماله الخاص مقابل امتلاك حصة من المشروع.

المستثمر الملاك غالباً يعرف مخاطر المشروع الذي سوف يقوم بتمويله واحتمالية خسارته.

أغلب المستثمرين الذين يطلق عليهم لقب المستثمر الملاك يكون لهم علاقة بصاحب المشروع نفسه، لذلك قد يكون المستثمر أحد أقارب صاحب المشروع، أو قد يكون صديق يؤمن بنجاحه ويستعد للمجازفة بأمواله لتمويل مشروعه.

من المهم التفرقة بين الاقتراض من الأصدقاء لتمويل المشروع، وقيام أحد الأصدقاء بدور المستثمر الملاك في تمويل مشروع.

فكرة الاقتراض مبنية على دفع مبلغ ثم استرداده بالكامل بعد فترة، بينما المستثمر الملاك لا يتوقع استرداد المبلغ الذي دفعه بل يتوقع أن يكون له نصيب من المشروع وجزء من الأرباح.

أي شخص يمكنه أن يكون مستثمر ملاك لأحد المشروعات، لكن من أجل أن يتم اعتماد المستثمر بشكل رسمي ويحصل على لقب المستثمر الملاك في الوسط الاستثماري يجب أن تبلغ ثروته حوالي مليون دولار وصافي دخله الشهري 200 ألف دولار.

خاتمة

مصادر تمويل المشروعات الصغيرة لا تعد ولا تحصى، ولا توجد دولة عربية أو أجنبية لا تود مساعدة سكانها على إنشاء مشروعاتهم ومساعدتهم في إطلاقها.

يمكنك بسهولة معرفة وسيلة التمويل التي تناسبك بناء على ما ذكرناه في هذا المقال، لكن يجب عليك الإطلاع على شروط ومميزات هذه المصادر أولا بأول لأنها تتغير باستمرار.

التغيير غالباً ما يكون للأفضل، لكن من الضروري الإطلاع عليه لأن الحصول على تمويل يعتبر التزام طويل الأجل، ويفضل أن يكون هذا الالتزام يحقق لك أفضل ميزات تناسب مشروعك.

هل لديك فكرة مشروع صغير؟ ما هي المرحلة التي يمر بها مشروعك الآن؟ شارك معنا في التعليقات تجربتك في بدء مشروعك والحصول على مصادر تمويل له.

عن الكاتب

أسامة طلعت

أحب القراءة والمطالعة في مجالات عديدة مثل التسويق الإلكترونى والتجارة الإلكترونية.

اهتمامى الأكبر هو تكنولوجيا المعلومات، وكل ما يتعلق بأجهزة الحاسب الآلي وفهم كيفية عمل مكوناته.

أؤمن أن على معرفة معلومات كافية عن أى تكنولوجيا استخدمها، وأرى أن الاستخدام الأمثل لأي أداة ينبع من المعرفة الصحيحة بكيفية عملها.

احاول من خلال الرابحون مناقشة مواضيع مميزه فى مجال تكنولوجيا المعلومات تفيد أكبر عدد ممكن من المهتمين بهذا المجال.

إضافة تعليق

اضغط هنا لنشر التعليق